Les 3 Colonnes : la première caisse de cohésion sociale par capitalisation

La Société Coopérative d’Intérêt Collectif (SCIC) Les 3 Colonnes est une structure à but non lucratif basée à Écully, en périphérie de Lyon, dans la région Auvergne-Rhône-Alpes.

Pionnière dans le domaine du financement de la dépendance, Les 3 Colonnes a créé et développe le Viager Solidaire®, une solution innovante permettant de répondre aux besoins croissants d’autonomie des personnes âgées.

Alors que les caisses de retraite et de santé collectives n’intègrent pas systématiquement le financement de la perte d’autonomie liée au grand âge, la propriété d’un logement, bien que sécurisante, représente souvent un capital immobilisé difficilement mobilisable.

Les 3 Colonnes apportent des solutions adaptées pour celles et ceux qui anticipent les coûts liés au bien vieillir, permettant de rester chez soi en toute sérénité tout en bénéficiant de ressources financières et sociales complémentaires.

 

Notre genèse, une histoire qui nous concerne tous.

À l’origine de la SCIC Les 3 Colonnes, il y a une histoire profondément humaine, celle de son fondateur, Sébastien TCHERNIA. Confronté à la maladie d’Alzheimer de sa grand-mère, il a été témoin, comme tant d’autres familles, des effets dévastateurs de l’isolement sur une personne âgée.

Diagnostiquée trop tard, la maladie avait déjà effacé une grande partie des repères de sa grand-mère, le lien était brisé : elle ne reconnaissait plus les siens. L’entourage, bien que conscient de sa situation, n’avait pas su ou pu agir à temps, absorbé par les exigences du quotidien. Comme beaucoup, ils avaient interprété son éloignement comme une conséquence naturelle du vieillissement, sans mesurer à quel point des solutions adaptées auraient pu lui permettre de vivre autrement, de retarder la dépendance, en toute dignité et en toute sérénité.

Face à cette réalité, une question s’est imposée : comment permettre aux personnes âgées de rester chez elles le plus longtemps possible, dans de bonnes conditions, en leur offrant des solutions financières et sociales adaptées ?

Professionnel du secteur financier et immobilier, Sébastien TCHERNIA a alors pris une décision majeure : mettre son expertise au service d’un projet porteur de sens. Plutôt que de gérer des capitaux dans une logique purement financière, il est apparu que l’argent doit être mis au service de l’homme par l’homme.

Une coopérative d’intérêt collectif le permet, car elle réunit des sociétaires engagés autour d’objectifs d’intérêts communs :

  • Offrir un modèle innovant et solidaire pour financer le maintien à domicile des personnes âgées, grâce au viager solidaire.
  • Maintenir un cadre de vie confortable et un environnement bienveillant.
  • Favoriser les liens sociaux.
  • Encourager les relations intergénérationnelles.
  • Accompagner la personne âgée dans toutes ses démarches et dans son quotidien.
  • Créer un schéma de protection et de financement du 5e risque, dans le cadre du décret du 29/09/2020 (décret 2020-1186).

Un modèle concret face à un enjeu de société majeur

Cette action crée une solution pour anticiper la dépendance :

  • Un moyen de rompre l’isolement des personnes âgées et de préserver le lien social, essentiel pour bien vieillir.
  • Un outil de développement territorial : en revitalisant les centres urbains, les personnes âgées retrouvent les moyens de consommer et de participer à la vie locale.
  • Un levier pour la production de logements sociaux : la revalorisation du parc immobilier permet de créer des logements accessibles.
  • Une nouvelle vision de l’épargne collective : en intégrant le logement comme actif tangible, la coopérative redonne du sens à l’épargne de partage.

Une réponse pragmatique à un défi sociétal

C’est ainsi qu’est née Les 3 Colonnes, une structure qui met en place des solutions financières, sociales et administratives pour aider celles et ceux qui souhaitent vieillir chez eux en toute tranquillité.

Aujourd’hui, cette initiative s’impose comme une réponse concrète à un enjeu de société majeur : le vieillissement de la population et l’absence de solutions réellement centrées sur la personne. Elle propose un modèle socio-pragmatique qui associe solidarité, sécurité financière et bien-être.

Les 3 Colonnes en détails

La SCIC Les 3 Colonnes est née de plusieurs constats :

  • La France fait face à un vieillissement accéléré de sa population.
  • Le nombre de places dans les établissements spécialisés (maisons de retraite, Ehpad…) est insuffisant.
  • Le coût du maintien en établissement est excessif, sans compter la dégradation des conditions de vie des personnes âgées.

Il était temps d’agir. Créée en 2013, la coopérative Les 3 Colonnes repose sur un postulat fort : 94 % des personnes âgées préfèrent bien vieillir chez elles, et 72 % sont propriétaires. Pourtant, l’accès aux solutions permettant un maintien à domicile optimal (adaptation du logement, situation géographique, financement, aides à domicile) reste inégal.

C’est là qu’intervient la coopérative. En vendant en Viager Solidaire®, les bénéficiaires accèdent à des ressources sociales, financières et administratives, leur garantissant une plus grande sérénité, partout en France.

📌 Source : La loi Autonomie reconnaît la nécessité d’adapter la société au vieillissement en développant de nouveaux modèles pour anticiper et accompagner la perte d’autonomie (Loi n° 2024-317 du 8 avril 2024 portant mesures pour bâtir la société du bien vieillir et de l’autonomie).

Pour faire face au vieillissement de la population, les enjeux sociaux actuels imposent une approche collective dans la recherche de solutions adaptées. Ils conduisent les acteurs économiques, institutionnels et associatifs à créer une nouvelle forme de société : la Société Coopérative d’Intérêt Collectif (SCIC).

Une SCIC est une entreprise coopérative prenant la forme d’une société anonyme (SA), inscrite au Registre du commerce et des sociétés et soumise aux impôts commerciaux.

Construite autour d’un projet, elle a pour vocation de produire des biens ou des services d’utilité sociale, au bénéfice d’un territoire ou d’une filière d’activité.

Son indépendance lui permet de placer l’humain au cœur de son action, tout en fédérant des personnes physiques et morales autour d’un projet commun.

🚀 Exit la pression des investisseurs uniquement guidés par le profit ! La SCIC est avant tout un outil au service d’un projet collectif, grâce à deux mécanismes clés :

  • Les réserves impartageables, qui garantissent la pérennité de la structure.
  • Le partage du pouvoir, qui équilibre les apports en capitaux et l’implication des parties prenantes.

Enfin, les SCIC bénéficient du soutien de la finance solidaire, renforçant ainsi leur mission sociale et éthique.

L’Économie sociale et solidaire (ESS) concilie solidarité, performance économique et utilité sociale. Ce terme désigne l’ensemble des acteurs économiques dont l’objectif est de créer de la valeur ajoutée sociale grâce à des engagements citoyens. Leur activité repose sur une approche économique respectueuse de l’humain et de son environnement.

La finance solidaire met en relation les épargnants avec des entreprises ou des associations à forte utilité sociale ou environnementale. Ces structures, financées grâce à l’épargne solidaire, permettent aux investisseurs de donner du sens à leur épargne.

Les 3 Colonnes facilite le maintien à domicile de ses bénéficiaires. Les financeurs solidaires — institutions, particuliers, entreprises — en quête d’un placement éthique voient dans cette solution à but non lucratif un moyen concret d’anticiper la dépendance et de prolonger l’autonomie des personnes âgées.

Des agréments qui confirment la pertinence du projet

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Mandat de Services d'intérêt économique général (SIEG)

Conclut avec le ministère des Solidarités et de la Santé le 27 octobre 2020 pour une durée de 10 ans.

Finansol Les 3 Colonnes
Fair

Il vous assure que votre épargne contribue réellement au financement d’activités génératrices d’utilité sociale.

ESUS
ESUS

L’agrément Entreprise Solidaire d'Utilité Sociale permet aux financeurs de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en cas de placement.

Les 3 Colonnes et AMF_2003_logo
Prospectus AMF

Première société coopérative d'intérêt collectif en France à bénéficier d'un Prospectus approuvé par l'Autorité des marchés financiers
sous le numéro 21 - 164

Les 3 Colonnes Investir l'avenir
PIA

Le Programme d'Investissement d'Avenir est une garantie de l’État que vos placements financent un projet innovant et prometteur sur le territoire et permet à la France d’augmenter son potentiel de croissance et d’emplois.

BPI France Les 3 Colonnes
Entreprise Innovante​

Qualification délivrée par la BPI France, elle atteste du caractère innovant de la Coopérative.

100% des bénéfices sont transférés en réserves impartageables

La réserve impartageable est un levier stratégique qui garantit :
La stabilité financière à long terme de la coopérative.
La protection de l’objet social de la SCIC en empêchant toute tentative de revente à des fins lucratives.
Une capacité d’autofinancement et de développement durable de l’entreprise.
La préservation de l’intérêt collectif au-delà des intérêts individuels des associés.

Des logements performants et durables

En tant que Foncière Solidaire, nous nous engageons à améliorer en continu la qualité de notre parc immobilier pour répondre aux objectifs énergétiques les plus exigeants. Aujourd’hui, 58 % de nos biens bénéficient d’un Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) classé de A à C, témoignant de notre volonté de privilégier des bâtiments économes en énergie et respectueux de l’environnement. Cette dynamique d’amélioration constante s’appuie sur une stratégie d’optimisation et de rénovation régulière, visant à renforcer le confort des occupants tout en réduisant l’empreinte énergétique de notre patrimoine.

Notre ambition est claire : offrir des espaces de vie durables et performants, en phase avec les enjeux écologiques actuels.

de surface immobilière occupée et gérée
0 m2
du parc immobilier classé DPE A à C
0 %
de panneaux solaires en phase d'installation
0 m2
d'interventions de rénovations et d'adaptation des logements en 2024
0

Données au 30 janvier 2025

Qu'attendez-vous pour donner du sens à votre épargne ?

La souscription à la SCIC Les 3 Colonnes est accessible pour des personnes physiques et morales.

Donnez-du-sens-a-votre-epargne

La coopérative Les 3 Colonnes : la première caisse de cohésion sociale par capitalisation

La coopérative Les 3 Colonnes est la première caisse de solidarité intergénérationnelle par capitalisation. Elle poursuit principalement deux objectifs :

  1. Délivrer des rentes viagères indexées aux bénéficiaires, tout en préservant le capital pour les financeurs.
  2. Maintenir un équilibre et une équité entre générations en évitant qu’une génération soit trop pénalisée au profit de l’autre.

Un modèle adapté au contexte actuel

Aujourd’hui, les caisses de retraite et de santé collectives n’intègrent pas le financement de la perte d’autonomie liée au grand âge, ce qui contribue à un déséquilibre dans la répartition entre générations.

➡️ 75 % des personnes âgées sont propriétaires de leur logement.
➡️ La propriété d’un logement représente à la fois un toit pour la vie et un capital immobilisé.

Dans ce contexte, le logement devient un véritable “fonds de pension” pour les personnes concernées. La coopérative propose donc une solution innovante : elle se porte acquéreur des logements de personnes âgées qui le souhaitent, sous forme de viagers occupés, entre autres.

Préparer le 5ᵉ risque

Le cinquième risque est associé en France au projet de réforme de la dépendance. Ce concept consiste à créer une nouvelle branche de la protection sociale pour couvrir les risques liés à la perte d’autonomie, au vieillissement et au handicap.

👉 La coopérative Les 3 Colonnes vise à mettre en place un schéma de protection et de financement du 5ᵉ risque.

Le principe de mutualisation : une mutuelle intergénérationnelle

Le financement solidaire du quatrième âge, selon la coopérative Les 3 Colonnes, repose sur trois piliers :

  • Cohésion
  • Coopération
  • Mutualisation

Les apports financiers des membres de la catégorie “Financeurs solidaires” sont mutualisés. La coopérative redistribue ces fonds sous forme de rentes viagères aux “Bénéficiaires solidaires” (personnes âgées).

👉 En devenant propriétaire du logement occupé par le bénéficiaire, la coopérative décharge ce dernier de la gestion et de l’entretien de son bien. Ce transfert de valeur permet de sécuriser la situation du bénéficiaire.

Un modèle durable et régénérateur

La valeur du parc immobilier étant en constante évolution, le modèle repose sur un cycle vertueux :

  1. La libération des logements non occupés permet de générer un retour sur investissement.
  2. Ce capital est redistribué aux “Financeurs solidaires”.
  3. Le surplus est réinvesti pour financer de nouveaux bénéficiaires.
  4. L’impulsion régénérée par les nouveaux financeurs solidaires assure le développement continu de la solidarité intergénérationnelle.

Ce modèle crée une véritable mutuelle entre générations : un lien social et économique qui se régénère en permanence.

Un modèle d’économie sociale et solidaire

La SCIC Les 3 Colonnes vise à obtenir les agréments d’entreprise solidaire d’utilité sociale et de service d’intérêt économique général (SIEG). Ce statut renforcera la mission de la coopérative, tout en garantissant une gestion transparente et un impact social durable.

Sébastien Tchernia.

PDG et Cofondateur de la SCIC Les 3 Colonnes

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